Ежемесячные выплаты по ипотеке - только верхушка айсберга. Существует еще ряд расходов, сопровождающих ипотечный кредит. Оксана Викулова, которая является руководителем отдела ипотечного кредита АН «Итака» говорит о том, что на данный момент примерно 50 банков Петербурга выдают ипотечный кредит. Разобраться в нем незнающему человеку трудно. Поэтому хорошо доверить этот вопрос профессиональным брокерам, которые в курсе всех существующих ипотечных программ, скидок, акций. Оплата за услуги брокера в Петербурге составляет от 20 до 30 тысяч рублей, у некоторых специалистов оплата зависит от кредитной суммы. Примерно такие же расценки действуют и на всей территории России.
«Если вы решили освоить ипотечный рынок, то сделайте это с помощью профессионала. Прежде всего потому, что ваши затраты многократно компенсируются самими брокерами», - утверждает Викулина. Руководитель отдела ипотечного кредитования привела пример. Стоимость объекта вторичного рынка составляет 3 миллиона рублей, а первый взнос - 30% и кредитный срок - 15 лет. Берем несколько разных банков. В первом ставка 13,75% за год, а переплата за 15 лет - 4,1 миллионов рублей. Во втором банке ставка составляет 11,5%, а сумма переплаты - 3,3 миллиона рублей. Так экономится 800 тысяч рублей. И вероятность, что подобную программу найдет брокер, больше.
Однако если вы располагаете свободным временем, то можно самостоятельно изучить ипотечный рынок. Но, в любом случае, затраты при оформлении ипотеки неизбежны. В Петербурге комиссия за выдачу кредита составляет 0,5-2,5% от кредитной суммы. Кроме того, нужно будет заплатить 3-6 тысяч рублей за оценку недвижимости. Банковская ячейка стоит около 2 тысяч рублей. Приблизительно столько же стоит регистрация в реестре и нотариус.
Отдельного внимания заслуживает страхование. Любой банк требует страховать недвижимость. Исключение - период строительства дома, поскольку объекта еще нет физически, и значит, страховать нечего. Сумма страховки зависит от кредитной суммы. Распространенный страховой случай - потеря трудоспособности.
Требования к заемщикам у всех банков разные. Если с возрастом все понятно (21-65 лет), то с регистрацией клиента сложнее. Многие банки работают только с местными жителями, и считанное количество банков работают с иностранцами. Необходимо не менее шести месяцев непрерывного стажа на одном месте работы. Но существуют исключения, когда ипотеку можно взять и с месячным стажем.
Относительно очередности выбора квартиры и банка – здесь все зависит от того, какое вам нужно жилье. Однако специалисты считают, что необходимо начинать не с выбора объекта, а с составления сметы сделки до того, как будут потрачены деньги. Важно иметь представление о стоимости жилья, страховщика, брокера, нотариуса, регистрации.
В основном у банков нет моратория на досрочное погашение кредита или он составляет шесть месяцев. Если есть возможность выплатить досрочно, выплачивайте. Желательно, чтобы в договоре был указан пункт возможного рефинансирования кредита. Ведь сегодня ставка по ипотечному кредиту 12-13%, а спустя несколько лет, она составит 9-10% годовых. Тогда будет выгоднее взять ипотеку в другом банке, продолжая платить 9%.
.png)
