Кредиты можно будет погашать досрочно

Прошедшая неделя ознаменовалась, в том числе, и принятием закона, которым разрешается гражданам России досрочно погашать кредиты: потребительскому или ипотечному – без согласия кредитора и без уплаты штрафа. Обязательным действием  для заемщика станет только уведомление банка как минимум за месяц о намерении досрочного погашения кредита. Если денежные средства были взяты для любого использования, не связанного с предпринимательством, физическое лицо сможет возвратить их в удобный для себя срок. По утверждению экспертов, эта инициатива благоприятна для потребителя, но банки могут повысить кредитные ставки.

Принятый законопроект о поправках в статьи 809-810 Гражданского кодекса рассматривался еще в 2009 году, но преодолеть банковское лобби смог только сейчас – в период кризиса государство было вынуждено считаться с кредитными организациями, большинство из которых и без того было ослаблено. До принятия этих поправок досрочно погасить кредит можно было только с согласия займодателя. С момента одобрения поправок Советом Федерации и подписания законопроекта президентом такого согласия не потребуется – достаточно будет только уведомить кредитную организацию не менее чем за 30 дней до дня возврата средств.

В договоре займа может быть определен  и более короткий срок уведомления. Кроме того, проценты по договору, начисленные включительно до дня возврата долга полностью или частично, кредитор также сможет получить с заемщика. Действие закона будет распространяться и на тех, кто уже выплачивает взятые кредиты, и на будущих заемщиков.

Никита Игнатенко, аналитик инвестиционной компании, предупреждает, что в связи с уменьшением прибыли банков нужно ждать повышения ставок банков по кредитам. Если раньше кредит растягивался, скажем, на 6 месяцев и получение процентов было гарантировано, то теперь кредит может быть выплачен в течение месяца, соответственно, срок получения процентов будет сокращен. Тем не менее, Игнатенко считает, что обвала в досрочном возврате ожидать не стоит: потребительский кредит, и особенно ипотеку могут вернуть раньше времени не более 7 процентов заемщиков. 

Эксперты полагают, что сильнее всего эти поправки в ГК РФ отразятся на ипотечных займах, в которых фигурируют значительные суммы. Однако специалисты считают, что ощутимо поднять ставки кредитования банкам будет невыгодно из-за непривлекательности этой меры для заемщиков. Андрей Яковлев, директор Института анализа предприятий и рынков, предполагает, что банки не станут повышать проценты в значительной степени, скорее всего, они постараются сделать свои продукты более привлекательными, что усилит конкуренцию между ними, и, так или иначе, это пойдет на пользу потребителю.