Итогом 2011 года стала монополизация ипотеки – только 3 банка (АИЖК, ВТБ и Сбербанк) кредитуют покупку жилья. Это стало причиной того, какая стоимость кредита установилась в 2011 году и будет определена в 2012 году, – отсутствие конкуренции ухудшает условия предложений. Банки официально объявили о снижении ставок, но аналитический центр Penny Lane Realty (PLR) считает, что это всего лишь маркетинговая уловка: для 70% населения кредиты недоступны, доля просроченных платежей растет.
Специалисты PLR подсчитали, что за 11 месяцев 2011 года банки выдали по ипотеке займов на сумму почти 540 миллиардов рублей, и в 2012 году готовы к повышению ставок. В первом полугодии банки снижали ставки по кредитам в рублях меньше чем на 1%, привлекая заемщиков. И уже в III квартале, пользуясь паникой на фондовых биржах, процент был отыгран с опережением.
К примеру, если раньше в АИЖК ставка по программе «Стимул» начиналась от 7%, теперь она увеличилась до 9,5%, при этом была закрыта программа «888», в 2012 году закроется программа «В десятку!»
Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования PLR, отмечает, что льготные программы банков – всего лишь маркетинговый инструмент. Ситуация с ипотекой в России не меняется – едва ли 70% населения может воспользоваться этой услугой, нуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане, как правило, не относятся к тем, у кого доходы выше среднего. А возврат и повышение ставок никак не увеличивают число желающих приобрести жилье через ипотеку.
Еще одна иллюстрация нечестного использования рыночных инструментов и статистики – данные по просроченным платежам. Реальная доля «плохих» кредитов выросла на полпроцента от 3 до 6 месяцев и на 1,3% – более 6 месяцев. При этом вырос совокупный объем выдаваемых кредитов, на фоне чего объем долгов выглядит уменьшившимся.
Монополизация ипотечного кредитования стала не итогом «естественного отбора», а результатом политики банков, в которой приняло участие государство. К примеру, Сбербанк в декабре разослал российским банкам, входящим в ведущую тридцатку, предложения о выкупе ипотечных портфелей. Бывшие сильные игроки «вымываются» с ипотечного рынка, конкуренция сводится на нет, положение клиентов ухудшается, это негативно влияет на всю банковскую систему РФ и в целом на инвестиционный климат – считает Роман Строилов.
Положительным фактором специалисты считают поправки закона «О залоге», по которым банк не сможет потребовать у клиента доплаты, в случае если он не в состоянии обслуживать кредит и передает квартиру кредитору, даже если её стоимость меньше, чем сумма долга. Но эти поправки, защищая заемщиков, приведут к повышению ставок банками и к увеличению первого взноса при покупке недвижимости.
.png)
.png)
