Кредит на развитие бизнеса: особенности получения и рефинансирования


Кредиты на развитие малого бизнеса являются порой тем финансовым инструментом, который может позволить вывести его на новый уровень, значительно расширить объемы и увеличить прибыль. Поскольку малый бизнес в России пока еще не полностью вышел из тени, кредитовать этот сектор экономики готовы далеко не все банки, хотя предложений подобных ссуд на рынке немало.

Получение ссуды на развитие малого предпринимательства часто бывает сопряжено с целым рядом трудностей, которые возникают в результате того, что банки готовы рассматривать только официальные документы и отчетность, а они, как известно, далеко не всегда отражают реальное положение дел. Сложнее всего получить кредит совсем небольшому бизнесу, а вот компаниям с солидными оборотами и наличием активов будут рады практически в любом банке, кредитующем малые предприятия.

Кредиты для бизнеса – виды, цели и особенности предоставления

Малый бизнес – это и одна торговая точка на рынке, продавцом в котором работает сам ее хозяин, и вполне внушительное производство, с количеством занятых более сотни человек. Кредиты для каждого малого предприятия нужны разные и выдаваться они могут на различных условиях.

Выдавать ссуду на малый бизнес с минимальными оборотами и невысокой прибылью готовы очень немногие банки. При этом речь идет о небольшой ссуде на короткий срок и под достаточно высокие проценты. Часто индивидуальным предпринимателям примерно на таких же условиях, но быстрее и проще, можно получить кредит за 15 минут без справок, чем получить заем на развитие своего дела.

Как показывает практика, банки активнее кредитуют тот малый бизнес, который нуждается в крупных кредитах, размером не менее 1 000 000 рублей и в этом случае можно рассчитывать на достаточно приемлемые условия кредитования, а также возможность оформить рефинансирование.

Цели при получении заемных средств для развития собственного дела могут быть разными:

  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение основных активов – транспорта, оборудования, недвижимости;
  • личные нужны владельца – кредит на жилье, отдых, обучение.

Почему ссуды, целью которых является не бизнес, а личные потребности его хозяина, чаще всего относят именно к бизнес-займам? Дело в том, что по таким займам для подтверждения платежеспособности заемщика в любом случае будет рассматриваться и подробно анализироваться бизнес, ведь справка о доходах, которую будущий заемщик напишет сам для себя, не станет надежным аргументом для банка. При этом неважно, необходимо ли рассчитать кредит на жилье или требуется небольшой заем на отдых – анализ бизнеса будет проводиться в любом случае. Конечно, владелец собственного дела всегда может получить кредит по паспорту без справок и поручителей, что, возможно, будет быстрее, но это будет гораздо дороже. А вот получить ипотеку на жилье ему будет сложнее и без анализа бизнеса обойтись точно не получится.

В зависимости от того, каким образом зарегистрировано малое предприятие, кредит может быть предоставлен:

  • на расчетный счет юридического лица;
  • на расчетный счет индивидуального предпринимателя;
  • выдан индивидуальному предпринимателю как физическому лицу наличными.

Предоставляться кредит может в виде:

  • возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии;
  • единовременно в определенном объеме;
  • овердрафта;
  • лизинга.

Срок рассмотрения кредитной заявки у каждого банка свой и в зависимости от запрошенной суммы и особенностей малого предприятия может составлять от 3 до 15 дней. Рассчитать сумму кредита и его срок в каждом случае банк старается индивидуально в зависимости от особенностей бизнеса, срока его существования, а также наличия предыдущего опыта общения с банком.

Большинство ссуд на бизнес выдаются под определенное обеспечение, в качестве которого может выступать залог недвижимости, оборудования, транспорта или оборотных средств, поручительство физических или юридических лиц. Многие банки в качестве обеспечения готов принимать не только активы, принадлежащие малому предприятию, но и личное имущество его владельцев – жилье, автотранспорт, земельные участки. У некоторых банков обязательным условием является страхование жизни при получении кредита – страховка оформляется на директора или владельца бизнеса, который выступает в качестве поручителя.

Рефинансирование ссуд для малых предприятий

Одной из услуг, которой могут воспользоваться представители малого бизнеса в некоторых банках, является рефинансирование ранее полученных кредитов, то есть получение новой ссуды на погашение предыдущего долга. Потребность в такой услуге может возникнуть по нескольким причинам:

  • если ранее полученный заем потерял актуальность и появилась возможность оформить ссуду на более привлекательных условиях;
  • если выплаты по ссуде в какой-то момент стали слишком обременительными и хотелось бы уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока займа;
  • появилась необходимо изменить валюту кредита;
  • появилась возможность перейти на обслуживание в другой банк, предлагающий более выгодные условия, в том числе и по кредитованию.

Рефинансирование кредита, полученного для малого бизнеса, можно оформить как в том же банке, в котором ранее была выдана ссуда, так и в другом банке. При выборе стороннего банка рефинансирование может быть более длительным и непростым, ведь предстоит заново собирать все справки и документы, переоформлять залог, но в некоторых случаях все эти хлопоты стоят того, особенно если условия кредитования являются более привлекательными.

Кредитные программы, предполагающие рефинансирование займов, полученных в сторонних банках, есть у Сбербанка России, Банка Открытие, Петрокоммерц и многих других.

Была ли статья полезна?    Нет



Рекомендуем:
ОтменитьДобавить комментарий

Внимание! Эта форма предназначена только для комментирования материала - все контакты удаляются (С Вами никто не сможет связаться). Для финансовых объявлений, пожалуйста, используйте специальную форму доски объявлений.


Партнеры сайта: