Часто начинающие предприниматели задаются вопросом: «Кредит для ИП без залога – возможно ли такое?», на что мы уверенно отвечаем: «Да, безусловно».
Что такое кредиты для ИП
Кредиты для индивидуальных предпринимателей – это особая категория банковских продуктов, рассчитанная на частных предпринимателей, которым нужны деньги. Теперь решение задач «деньги в кредит» стало возможным.
Если сделать небольшой обзор предлагаемых услуг банков, имеем следующее:
- В качестве залога предпочтительны недвижимость, оборудование, товары в обороте и др.,
- Деньги в долг в среднем можно получить в размере 1-3 млн. рублей,
- Процентная ставка составляет 14-18%.
- Многие финансовые институты требуют наличия опыта работы в сфере бизнеса – не менее 6 месяцев.
Также работники банка выезжают на место ведения бизнеса, проверяют финансовую отчетность и эффективность деятельности ИП. Очень важно сразу определить круг задач и целей, для которых нужны финансы – тогда банк сможет убедиться в вашей грамотности и взвешенном подходе.
Нередко возникает вопрос: «Можно ли получить деньги по потребительскому кредиту и использовать их на нужды бизнеса?» Да, можно, но беззалоговые потребительские займы менее выгодны, чем займы для ИП, потому что придется нести двойные расходы по налогам с доходов от деятельности и по комиссиям по финансовым вливаниям в расширение бизнеса.
Военный билет в дополнение к пакету документов на займ
Очень часто банки требуют в дополнение к паспорту предоставить и военный билет – это особенно актуально для мужчин в возрасте до 27 лет, не служивших в армии.
Так банки хотят, в первую очередь, подстраховаться от подделок документов (особенно паспорта, что сегодня не редкость), а во-вторых, быть уверенными, что в самый разгар погашения задолженности заемщика не призовут в армию.
Сегодня получить деньги в долг, не имея военного билета – не проблема. Достаточно доказать, что потенциальный заемщик не брал или уже погасил заем ранее, а также предоставить ликвидное обеспечение. Здесь вы можете больше узнать о том, как взять кредит наличными.
Можно привести примеры банков, в которых можно гарантированно взять кредит без военного билета – это Сбербанк, Альфа-банк, Восточный Экспресс банк и др. Самые низкие ставки, безусловно, у Сбербанка РФ.
Для того, чтобы взять кредит без военного билета, вам потребуется предоставить следующие документы, без которых банк не сможет принять решение о выдаче займа:
- Паспорт,
- Один из дополнительных видов удостоверений личности – пенсионное свидетельство, ИНН, водительское удостоверение,
- Справку с места работы,
- Справку о доходах,
- Справку из военкомата,
- Заявление-анкету.
Кому легче всего взять кредит без военного билета? Портрет идеального заемщика таков: гражданин РФ в возрасте от 27 до 65 лет, платежеспособный, со стабильным доходом и обеспеченными поручителями, имеющий ценное имущество и минимум иждивенцев, который уже брал деньги в долг и имеет положительную кредитную историю.
Кроме того, взять деньги в кредит наличными срочно всегда можно в микрокредитных организациях, но там обычно выдаются небольшие суммы на короткие сроки и под бешеные проценты. Причем обычно указывается, например, ставка всего в 12-15% в месяц, что составляет 144-180% годовых. Поэтому это решение задач нехватки финансов – самый безвыходный вариант.
Поручительство в качестве залога
Одним из устраивающих банк вариантов залога является оформление поручительства, однако это выгодно и для предпринимателя. Конечно, сначала придется как-то доказать, что он не брал кредит ранее и не имеет просроченной задолженности по платежам.
Кто же может выступать поручителем? Если по потребительским пакетам поручителями чаще всего становятся друзья и родственники, то в этом случае более авторитетными окажутся поручители-учредители или собственники бизнеса. При этом банки не всегда заинтересованы в обществах с ограниченной ответственностью в качестве поручителей, а все потому, что они отвечают по своим обязательствам только в пределах размера уставного капитала (он начинается от 10 тыс. рублей), в то время как физические лица обладают движимым и недвижимым имуществом, которое при возникновении просрочек можно использовать для погашения кредита. Но необходимо предварительно доказать его ликвидность, т.е. способность к быстрой реализации в случае необходимости.
Ответственность гаранта определяется статьями 361-367 и 323 Гражданского Кодекса РФ.
Полное отсутствие залога заставляет индивидуального предпринимателя решать целый ряд задач, которые связаны с малой суммой выдаваемых средств, высокой процентной ставкой (25-30%) и небольшим сроком погашения, поэтому лучше избегать оформления таких заемных договоров.
Как избежать просрочек и вернуть деньги вовремя
Вот несколько советов, чтобы решение задач своевременного погашения долгов перестало быть проблемой:
- Старайтесь перечислять деньги на погашение долга заранее, т.к. возможны форс-мажоры, из-за которых возникает просрочка,
- Заведите «подушку безопасности» (очень грамотное решение), т.е. финансы, которыми можно будет воспользоваться в экстренных случаях,
- Даже если на очередной платеж не хватает средств, хорошее решение – направить на погашение все имеющиеся деньги, чтобы просрочка была минимальной,
- При наличии хорошей кредитной истории (если клиент брал заём ранее и погашал вовремя или раньше срока) всегда можно попросить банк снизить ставку или увеличить срок погашения,
- Отличное решение для задач по своевременному погашению – отложить деньги, необходимые на погашение долга в течение 2-3 месяцев, на счет в том же банке – это своего рода залог и повод для уменьшения процентной ставки.
Подводя итог, отметим, что решение задач по поиску недостающих средств включает, прежде всего, выбор хотя бы какого то обеспечения в качестве залога – это дает возможность снизить ставку и получить более крупную сумму денег.
