Как повысить шансы на получение кредита?
Что делать, если пришел отказ по заявке? Когда финансовые организации по какой-либо причине не дают вам в долг, можно попробовать изменить ситуацию. Чтобы получить желаемые деньги:
- Предложите залог. Вопреки сложившемуся мнению, банки выдают нецелевые займы под солидные, с точки зрения клиентов, залоги, не так часто. Но, например, автокредит под залог автомобиля или кредит под залог уже имеющейся недвижимости, финансовое учреждение может выдать без проблем.
- Обратитесь в другие банки. Это можно делать как самостоятельно, так и при помощи родственников или знакомых. Они могут выступить в качестве поручителей или взять кредит на свое имя. Требования у кредитных организаций разные. Однако прежде чем обращаться за помощью в банк, следует внимательно ознакомиться с условиями и отзывами клиентов.
- Перепроверьте историю своих операций по кредитам. Бывает, что при ее формировании в реестр вводятся ошибочные данные. Выход — подать запрос на ее исправление, представив все документы и обратиться за кредитом повторно.
Команда Мajormoney настоятельно рекомендует не шутить с законом.
Предоставляйте только достоверную личную информацию, ни в коем случае не подделывайте документы и не обращаться к специальным кредитным агентствам, так как это может привести к тому, что вас добавят в «черный список».
В результате этого оформить кредит будет еще сложнее.
Из-за чего не дают кредит? Команда Мajormoney предлагает вашему вниманию Топ-7 причин отказов банков России.
7 возможных причин, почему отказали в займе
Оценкой заемщика занимается скоринг. Это автоматическая система подсчета рисков невозврата денег. Это обычно касается потребительских займов на который подается онлайн заявка, так как при оформлении, например, ипотеки, общения с кредитным специалистом банка не избежать.
При сотрудничестве с потенциальным заемщиком, банки обязательно учтут его:
- возраст;
- гражданство;
- платежеспособность;
- наличие собственности (загородный дом, автомобиль, магазин, гараж на территории кооператива и т. д.);
- место регистрации;
- семейное положение;
- профессию;
- постоянное место работы;
- уровень благонадежности;
- наличие судимостей и кредитную историю.
В целях безопасности конфиденциальных данных, финансовые учреждения не предоставляют информации о причинах отказа в выдаче денег.
Однако путем нехитрых умозаключений можно вычислить причину такой немилости со стороны, казалось бы, беспристрастной системы. Ведь, несмотря на то, что в своей рекламе подавляющее число банков обещают выдать заем всем и каждому, существует ряд обязательных условий.
1
Возраст
Практически все банки выдают займы гражданам трудоспособного возраста. Некоторые финансовые организации накладывают определенные ограничения на клиентов моложе 25 и старше 55-60 лет, даже если в требованиях к заемщику указаны совсем другие цифры (например, от 18 до 65 лет).
Финансовые учреждения смотрят на то, чтобы срок окончательного погашения выдаваемого кредита наступил раньше, чем наступит пенсионный возраст заемщика.
2
Уровень платежеспособности
Банку необходимо знать о доходах клиента, чтобы выяснить, не возникнет ли у него проблем с погашением и сможет ли он вовремя оплачивать свои долги.
Заявку на кредит могут не одобрить, если потенциальный заемщик:
- не имеет постоянного места работы;
- стаж на последнем месте не превышает срок в 4-6 месяцев;
- часто меняет место работы;
- не имеет официального подтверждения дохода.
Если вам нужен кредит на сумму, по которой ежемесячный платеж больше, чем 20-30% от заработка или иных доходов, вы можете получить отказ.
Кроме того, если у заемщика уже имеется несколько займов (тем более — в разных банках) или, например, задолженности по оплате счетов за ЖКХ, это тоже может стать реальным основанием для отрицательного решения по заявке.
3
Профессия
Отказать в кредите могут, если ваша профессия не востребована на рынке труда. Таким образом, банк оценивает риски и берет во внимание тот исход событий, что в случае увольнения, вы не сможете быстро найти новое место работы.
Наличие опасной профессии — одна из причин отказа в кредите. Дело касается людей, чье место работы относится к категории повышенного риска для жизни. Часто финансовые организации отказывают в кредите рядовым работникам Минобороны, Министерства внутренних дел и чрезвычайных ситуаций.
4
Показатель долговой нагрузки
Банк может отказать в займе из-за высокого уровня долговой нагрузки. Шансы получить деньги минимальны, если потенциальный заемщик уже пользуется несколькими кредитными программами.
Обращает банк внимание и на суммарные лимиты кредитных карт клиента. Настораживает наличие нескольких счетов с крупными доступными суммами.
Многие системы безопасности банков не исключают вариант, при котором все лимиты по кредитным картам могут быть израсходованы заемщиком в одно и то же время.
5
Адрес регистрации
Финансовая организация может не одобрить заявку на заем и не дать деньги в долг из-за адреса регистрации/проживания.
Если потенциальный заемщик имеет прописку в регионе, где нет ни единого отделения банка или колекторского агентства-партнера, то в случае просрочек по займу найти должника может быть проблематично.
6
«Темное прошлое»
Речь, во-первых, идет о том, где взять денег лицам при наличии судимости (даже условной или погашенной — неважно). Банки редко и весьма неохотно выдают заем «неблагонадежным» гражданам.
Если вы привлекались ранее к уголовной ответственности, имели судимость, систематически не уплачивали штрафы и алименты, то, скорее всего, банк вам откажет.
Также играет свою роль и плохая кредитная история. Ситуация значительно ухудшиться, если речь идет не о нескольких краткосрочных задержках при погашении задолженностей, а о целой цепочке долгов по кредитам.
7
Внешний вид при оформлении кредита в отделении
Неопрятный внешний вид, излишнее волнение и, к сожалению, беременность могут стать основанием для отказа. Даже если была предварительно одобрена заявка онлайн, банк может отказать в займе при составлении договора в отделении.
Неухоженная внешность в банке расценивают, как неумение следить за собой, в том числе и за своими финансами. А вот сбивчивая речь приравнивается, чуть ли не к попытке мошенничества.
Следовательно, ребенок в перспективе — это всегда нехватка времени, средств и сил. Дать деньги в долг беременной женщине готовы не все финансовые учреждения.
Какие факторы больше всего влияют на решение банка?
Сказать однозначно, какие именно факторы повлияют на решение по конкретному кредиту, невозможно. Они могут воздействовать как по отдельности, так и в совокупности.
Например, у потенциального заемщика есть постоянное место работы, достойный стаж и заработок, но плохая кредитная история и непогашенные задолженности по кредитным программам в других финансовых организациях.
Каждый клиент рассматривается системой безопасности банков в индивидуальном порядке. Но шансы получить необходимую сумму есть всегда!
.png)
.png)
