Виды накопительного страхования, преимущества накопительного страхования жизни


Виды накопительного страхования:

  • смешанное (комбинированное);
  • к сроку;
  • пожизненное;
  • пенсионное.

Указанные виды накопительного страхования имеют свои характерные признаки, но конечные условия прописываются в конкретных договорах, подписываемых со страховщиками. Читать подобные бумаги следует очень внимательно. Так страховые компании вправе затребовать медицинскую справку о состоянии здоровья. Иногда приходится периодически проходить медкомиссию, а заключения своевременно предъявлять страховщику. Непредоставление бумаги может стать причиной отказа в выплате при наступлении страхового случая.

Понятие

Накопительное страхование жизни – особый вид страховок, обеспечивающих:

  • накопление - формирование сберегательного фонда осуществляется путем совершения регулярного (ежемесячного-ежеквартального-ежегодного) взноса некоторой суммы на персональный счет застрахованного;
  • финансовую защиту – после определенных событий (утраты трудоспособности, смерти, достижения определенного возраста и т.п.) сбережения выплачиваются полностью единовременно или в рассрочку (как рента).

Понять, для чего нужно страхование жизни по описанной схеме, легче, изучив плюсы и минусы данного продукта.

Преимущества программы:

  • позволяет сберечь крупную сумму к определенному событию (на «черный» день), т.к. помимо накопления предполагается наличие инвестиционного дохода;
  • взносы не подлежат налогообложению при условии длительности контракта свыше 5 лет;
  • самостоятельное определение размера будущей пенсии и даты начала ее получения.

Недостатки:

  • низкая доходность, что влечет риск инфляционного обесценения фонда;
  • снять деньги до наступления страхового случая (срока окончания действия соглашения) обыкновенно нельзя или налагается некий штраф;
  • при расторжении договора сумма, причитающаяся к выплате, может оказаться меньше перечисленной ввиду убытков от инвестиционной деятельности;
  • если срок договора составляет менее 5 лет, то налоговый вычет на произведенные взносы не предоставляется.

Смешанное страхование

Смешанное накопительное страхование жизни:

  • взносы совершаются с установленной периодичностью;
  • на сформированную сумму начисляются проценты;
  • по наступлении определенного срока (времени дожития, что является в данном случае страховым случаем) при условии нахождении застрахованного в живых выплачивается вся накопленная сумма с процентами.

Покрытие – при соответствующем увеличении стоимости полиса – может быть расширено на случаи смерти или потерю трудоспособности. При утрате здоровья уже страховщик продолжит формирование накопительного фонда, выплата застрахованному будет произведена к определенной дате. Если нетрудоспособность временна – назначается пособие. При преждевременной кончине застрахованного выплаты получат его наследники (или выгодоприобретатели).

Доходность вложения низка – 2-5% в год, что объясняется длительностью вложений, но она гарантирует достижение основной цели совершения накопительных страховых взносов: обеспечение финансовой защиты семьи во время болезни кормильца или его ухода в мир иной.

Страхование к сроку

Деньги вносятся с определенной периодичностью, до наступления определенного «срока»: поступления в ВУЗ (СУЗ), бракосочетания, некоего возраста и прочего. Страховая сумма определяется клиентом самостоятельно. Величина взносов будет исчисляться исходя из данного параметра, а также временного интервала до наступления страхового события. Такую страховку обычно оформляют родители (бабушки/дедушки) для своих детей (внуков).

Если застрахованный отошел в мир иной или утратил трудоспособность до наступления установленной даты, то все равно платеж по полису будет совершен только к оговоренному сроку.

На внесенные деньги также начисляется процент.

Пожизненное (непенсионное) страхование

Единственным страховым случаем здесь является кончина застрахованного. Наследникам (выгодоприобретателям) перечислят лишь накопленную сумму, без процентов.

При преждевременном расторжении соглашения можно получить только установленную в документе выкупную сумму.

Пенсионное страхование

Накопительные виды страхования включают и пенсионное страхование, являющееся дополнением к государственному. Страховая и накопительная часть пенсий от ПФР формируется в обязательном порядке за счет средств работодателей (на формирование накопительной части допускается перечисление и средств материнского капитала, и личных денег, и добровольных взносов компаний).

Величина пенсионных выплат по добровольному накопительному страхованию определяется договором, их размер определит сумму взносов по полису. Накопленный фонд и начисленные на него проценты после кончины застрахованного достанется наследникам.

Получение выплат возможно по достижении пенсионного возраста:

  • пожизненно;
  • временно (в течение оговоренного срока – 5-10-15 лет).

Пожизненные выплаты обойдутся дороже, нежели временные: последние легче просчитать.

Была ли статья полезна?    Нет


Соседние документы

Рекомендуем:
ОтменитьДобавить комментарий

Внимание! Эта форма предназначена только для комментирования материала - все контакты удаляются (С Вами никто не сможет связаться). Для финансовых объявлений, пожалуйста, используйте специальную форму доски объявлений.


Партнеры сайта: