Взять кредит на покупку дома или квартиры в новостройке или вторичное жилье

Исполняем мечту о собственном жилье или как взять кредит на покупку квартиры


Сегодня существует множество вариантов того, где взять кредит на покупку квартиры. Только как сделать это максимально выгодным и необременительным для семьи, ведь просрочки недопустимы, а неправильный расчет собственных возможностей делает ежемесячные выплаты процентов и основного долга тяжким бременем для всей семьи.

Что нужно учесть при обращении за ипотечным кредитом

Для того, чтобы взять выгодный кредит на покупку дома, стоит учесть следующие моменты и прислушаться к полезным советам:

  1. Оцениваем собственные доходы.

    Существуют определенные правила на этот счет: если сумма ежемесячного платежа будет составлять более 50% от зарплаты, такие расходы могут стать достаточно тяжелой ношей для семьи, особенно если в ней имеются дети или ожидается прибавление. Однако при этом некоторые банки позволяют своим ссудополучателям погашать платежи, составляющие 60% и даже 70% от зарплаты, особенно в том случае, когда заемщик не имеет иждивенцев и занимает перспективную должность.
    Рассмотрим пример: если сумма ипотеки на срок 7 лет составляет 5 000 000 рублей, то ежемесячный платеж в размере 88 тысяч может позволить себе не каждая семья, поэтому более реальным решением станет пролонгация срока погашения до 15 лет.
  2. Учитываем, что если залогом по ипотеке выступит вторичное жилье, то можно рассчитывать на более низкую ставку, т.к. эта недвижимость является более ликвидной, чем новостройка. Разница составляет 0,5-1,5% годовых.
  3. Многие банки выдвигают следующие требования к залоговому жилью:
    • Не берется в залог жилье с перекрытиями из дерева, а фундамент должен быть из железобетона, камня или кирпича,
    • Нежелательно жилье с перепланировками,
    • Не все банки рассматривают в качестве залога жилье, в котором прописаны несовершеннолетние лица или пожилые люди.
    • Очень редко в залог берут комнату в общежитие или часть квартиры.
  4. Не забудьте про дополнительные расходы – на оформление, страховку, оценку и т.п.
  5. Узнайте про досрочное погашение – оно должно быть без дополнительных комиссий и жестких требований.
  6. Имеет смысл отправить заявки сразу в несколько банков, а получив одобрение, выбрать лучшее предложение.

Как выбрать самый выгодный кредит на покупку квартиры

При выборе займа на приобретение дома или квартиры стоит учесть следующие важные моменты:

  • Чем меньше сумма первоначального взноса, те больше получается переплата по ипотечному займу в целом.

    Рассмотрим пример: допустим, однокомнатная квартира стоит 7 000 000 рублей, ставка – 12,9% годовых (средний процент по ипотеке за 2013 год), а срок погашения – 15 лет (по данным Центробанка, это самый популярный срок кредитования по ипотеке за последние 4 года). Тогда мы имеем следующие суммы переплаты в зависимости от размера первоначального взноса:
    1. Ваш взнос составляет 50% или 3,5 миллиона рублей – тогда общая сумма процентов за 15 лет составит 4,3 миллиона или 63,6% от стоимости квартиры,
    2. Если вносите только 30% стоимости жилья, то переплата будет равна уже 6,2 миллиона рублей или 88,6% от цены квартиры,
    3. При внесении всего 20% переплата за 15 лет составит более 101% или больше 7 миллионов рублей.
  • Процентная ставка напрямую зависит от размера первоначального взноса. Так, например, с начала марта 2014 года Сбербанк предлагает ипотечные займы, в том числе кредиты на покупку вторичного жилья, по ставке всего 10,5% годовых, но при условии, что сумма первоначального взноса составляет от 50% и выше. Если же доля заемщика при получении кредита на приобретение квартиры составит 15-30%, то он может рассчитывать на ставку 12-14%. Соответственно, можно сделать вывод, что чем больше собственных средств вкладывается при приобретении недвижимости, тем меньше будет сумма переплаты.
  • На выгодность ипотечного займа влияет и срок погашения. Обычно при одинаковом первоначальном взносе, но увеличении срока погашения происходит следующее:
    1. Сумма ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентов уменьшается,
    2. Сумма итоговой переплаты увеличивается.

В цифрах это будет выглядеть так: при увеличении срока с 5 до 15 лет размер переплаты увеличивается примерно на 60%, а ежемесячный платеж по погашению долга – на 27,5%.

Кстати, как отмечают сами кредитные работники, займы сроком погашения свыше 15 лет оказываются невыгодными для заемщика, т.к. сумма переплаты становится очень большой, но при этом ежемесячные платежи уменьшаются незначительно. В целом, чем короче срок ипотеки, тем более экономичным оказывается данное приобретение.

Как банки борются за клиентов-заемщиков

Рассмотрим, какие льготы имеются у банков для тех, кто мечтает о своем уютном жилище и готов на ипотеку:

1. Менее суровые требования к заемщикам.

Сегодня многие финансовые учреждения уже не требуют постоянной регистрации в том месте, где выдается заем – достаточно регистрации в том регионе, где есть представительство банка. А таким кредитным организациям, как Инвестторгбанк, РосЕвроБанк, Связь-банк и некоторые другие, достаточно того, что потенциальный заемщик является гражданином РФ и обладал постоянной регистрацией независимо от региона.

Также сегодня намного проще получить заём собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям, которым также будет интересно узнать про кредит наличными для ип.

2. Более быстрое рассмотрение заявок.

Сегодня банки стараются привлечь клиентов и таким важным преимуществом, как скорость рассмотрения заявки: для этого привлекаются риэлторы, используется электронный документооборот и пр. Особенно в этом преуспел Сбербанк, который одобряет кредиты за 2-3 дня. Также быстро рассматривают заявки банки-участники системы «Сервис Ипотека», а также системы Пи-Квик.

3. Ставки с дисконтами.

Многие кредитные организации предлагают скидки по ипотечным займам зарплатным клиентам, тем, кто имеет текущий счет или является владельцем кредитной карточки, выданной тем же банком, и в ряде других случаев.

4. Пролонгации сроков.

Нередко финансовые институты идут навстречу заемщикам в тех случаях, если рождается ребенок или молодая семья испытывает временные финансовые затруднения. Например, «ДельтаКредит» дает льготный период по погашению основной суммы долга в тех случаях, когда в семье был рожден или усыновлен ребенок. Также поступает и КБ МИА, дающий отсрочку по погашению суммы основного долга на 1 год.

5. Минимальный пакет документов.

Бюрократия, известная со времен СССР, постепенно уходит в прошлое – сегодня от заемщика требуется все меньше документов, причем это распространяется и на ипотеку. Так, ВТБ 24 в рамках предложения «Победа над формальностями» выдает ипотечные займы всего по двум документам – паспорту и документов – свидетельству о пенсионном страховании, водительскому удостоверению или другим удостоверениям личности. При этом первоначальный взнос заемщика должен составлять от 35%.

Если же вам нужно не больше 7 миллионов рублей для покупки квартиры в Москве и не более 4 миллионов – для Подмосковья, очень привлекательной для вас станет программа банка «ДельтаКредит» под названием «Кредит по одному документу» - от ссудополучателя требуется только паспорт. При этом не требуется даже справка 2-НДФЛ, а первоначальная сумма, вносимая заемщиком, должна быть не менее 35%. Ставка также будет немного выше, зато это отличный шанс для тех, у кого не получается собрать весь пакет документов.

6. Льготные программы.

Сегодня существует целый ряд льготных программ финансирования нужно заемщиков – это касается молодых семей, учителей, военных и постоянных клиентов, вот почему рекомендуется обращаться за ипотекой туда, где вы уже зарекомендовали себя хорошим постоянным клиентом. Кстати, для приобретения жилья можно воспользоваться и потребительским кредитованием, а мы в другой статье с удовольствием расскажем, где взять потребительский кредит.

7. Сотрудничество банков с застройщиками.

В этом случае покупка новостройки может оказаться даже дешевле вторичного жилья. Такие программы есть у Сбербанка, ВТБ 24, Инвестторгбанка, «Экспресс-кредита», АИЖК и некоторых других.

Теперь вы знаете, как получить наиболее выгодный кредит, использовать имеющиеся льготы, что нужно учесть на подготовительном этапе. Пусть ваш ипотечный кредит погашается легко и быстро, а банк всегда идет навстречу!

Была ли статья полезна?    Нет


Соседние документы

Рекомендуем:
ОтменитьДобавить комментарий

Внимание! Эта форма предназначена только для комментирования материала - все контакты удаляются (С Вами никто не сможет связаться). Для финансовых объявлений, пожалуйста, используйте специальную форму доски объявлений.


Партнеры сайта: