Формирование процентных ставок происходит благодаря трем составляющим. Это стоимость привлекаемых ресурсов, наценка за риск по кредиту и прибыль финансовой организации. Команда Мajormoney предлагает вашему вниманию обзор ставок и перечень факторов, которые влияют на конечный процентный показатель.
Сведения по действующим процентным ставкам
Оформить потребительский кредит можно в любом финансовом учреждении страны, если вы является гражданином РФ. На наличный заем могут рассчитывать только совершеннолетние лица.
Сегодня банки предлагают такие годовые проценты:
- Восточный Экспресс – 12%;
- Райффайзен Банк – от 11,99%;
- УБРиР – от 12%;
- Альфа Банк – от 11,9%;
- Хоум Банк – от 12,5%;
- Ренессанс – от 11,9%;
- ОТП Банк – от 11,5%;
- Совкомбанк – от 14,9%;
- ВУЗ Банк – от 11,5%.
На величину процентной ставки влияют различные факторы. Конечный показатель переплаты по кредиту определяется для каждого заемщика в отдельности.
Параметры, влияющие на ставку по займу
В первую очередь банком определяется платежеспособность клиента. Учитывается:
- социальный статус;
- материальное обеспечение;
- кредитная история;
- наличие автомобиля и недвижимой собственности.
Важную роль играет оценка заемщика кредитным менеджером в момент подачи заявки или подписания договора.
Стоп-факторы при получении кредитов
При оформлении потребительских кредитов учитывается и влияние стоп-факторов. Если они будут выявлены, в кредите могут отказать без объяснения причин или ставку существенно увеличат. Речь идёт об:
- отсутствии постоянной регистрации в конкретном регионе,
- не достаточном стаже работы или отсутствии трудоустройства.
Как увеличить шансы на получение минимальных процентов?
Чтобы воспользоваться низким процентом необходимо убедить кредитора в том, что вы вернете деньги вовремя и в полном объеме.
- Берите деньги в банке, с которым сотрудничаете. Многие финансовые организации предлагают лояльные условия кредитования для своих зарплатных клиентов. Также на самую небольшую переплату по ссуде могут рассчитывать лица, которые владеют депозитами.
- Предоставьте банковскому учреждению полный пакет документов. Проценты по кредиту часто зависят от наличия справки о доходах. До какого уровня вам удастся уменьшить процент таким способом сказать однозначно невозможно, ведь каждым банком выдвигаются индивидуальные условия.
- Кредит под залог может помочь снизить процент переплаты на несколько пунктов. Процедуру оформления такого займа наличными нельзя назвать простой, но она наверняка поможет сэкономить.
- Оформите страховку в момент подписания договора на кредит. Низкая процентная переплата может быть вознаграждением за оформление личного страхования (здоровья, жизни и потери работы).
Если вы уже выплачиваете кредит и хотите уменьшить процент переплаты, то его можно рефинансировать. Это самое простое решение, когда ссуда уже оформлена. Благодаря рефинансированию вы можете воспользоваться новым кредитом, который оформляется на более выгодных условиях и предназначен для полного или частичного погашения предыдущего.