Самый дешевый потребительский кредит: предложения с самыми низкими процентными ставками

Самый дешевый потребительский кредит - общая информация и услуги банков


Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит – это нецелевой заем наличными, или, согласно официальному определению Центробанка РФ, это продукт, который предоставляется финансовым институтом на покупку различных товаров, работ или услуг для непроизводственных нужд (личных, бытовых и других). Впрочем, всех заемщиков больше всего интересует самый дешевый потребительский кредит, который может выдавать банк, и желательно без обеспечения – вот она, современная мечта обывателя. Попробуем предоставить такую информацию.

Виды потребительского кредита

Существует множество классификаций таких видов займов – например, с обеспечением и без него, целевые и нецелевые, а по сроку рассмотрения подаваемой заявки можно выделить классические и экспресс-кредиты.

Целевые – деньги на определенные, заранее известные цели – на покупку автомобиля, недвижимости, обучение, ремонт, лечение, отдых, неотложные нужды.

Нецелевые – выдаются наличными деньгами, которые заемщик тратит по своему усмотрению, тогда как в первом случае банк обязательно проводит проверку целевого использования, т.е. полученные заемные средства разрешается потратить только на цели, заранее оговоренные в кредитном договоре.

Также существуют различные варианты того, как можно погасить потребительский кредит, из них самыми популярными являются:

  1. Дифференцированная схема погашения задолженности – в этом случае сумма основного долга погашается ежемесячно (обычно) равными платежами, а на непогашенную часть начисляется процент, который также выплачивается одновременно с погашением основной задолженности. В итоге первые суммарные платежи будут больше, чем выплаты во второй половине срока.
  2. Аннуитетная – при таком варианте погашения ежемесячно заемщик выплачивает равные суммы задолженности (основной долг+проценты), причем внутри аннуитетного платежа с каждой новой выплатой сумма процентов уменьшается, а часть погашаемого основного долга – увеличивается.

Что касается валюты, в которой выдается потребительский кредит, то все банки сходятся во мнении, что он должен выдаваться в той же валюте, в какой заемщик получает заработную плату. Поэтому практически 100% заемные средства выдаются в российских рублях.

Перечень документов для получения потребительского займа

Мы рассмотрим самый минимальный перечень, который обычно дополняется ещё парой документов на усмотрение каждого отдельно взятого банка:

  1. Действительный паспорт (временная справка, заменяющая паспорт, удостоверение лица без гражданства),
  2. Справка о доходах – форма 2-НДФЛ, также возможна справка по форме банка,
  3. Копия трудовой книжки (только для тех, кто работает по трудовому контракту),
  4. Ещё один документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительские права и др.).

В дополнение к этому минимуму банк может затребовать информацию о членах семьи, совокупном доходе, поручителях, обеспечении и пр.

Советы по получению потребительского кредита

Банком России в 2008 году разработана специальная Памятка заемщика от 12.06.2008 года. Независимо от того, насколько низкий процент и выгодны условия финансирования, заемщику всегда нужно быть бдительным и принимать во внимание следующие советы:

  1. Обязательно обратите внимание на наличие других сопутствующих платежей, о которых банк может и не сказать, но которые обязательно будут прописаны в Кредитном договоре – комиссии за рассмотрение заявки, за открытие и обслуживание счета, выплаты в пользу третьих лиц – они обычно связаны с договорами залога, страхования, денежными переводами и др.
  2. Перед тем, как решиться обратиться в банк, чтобы получить потребительский заём, стоит реально оценить собственные возможности и потребности в его получении.
  3. Непременно тщательно изучите всю информацию по предлагаемому варианту потребительского финансирования, всех возможных выплатах и условиях, чтобы заранее знать, какие выплаты вам предстоят и насколько низкие процентные ставки вам могут предложить.
  4. Если в договоре есть ссылка на тарифы, но при этом ставки не указаны, тут же запросите эту информацию у сотрудников финансового института,
  5. Учтите, что после подписания договора вы берете на себя выполнение всех изложенных в нем обязательств заемщика, поэтому перед тем, как поставить подпись, ещё раз убедитесь, что правильно понимаете все пункты договора, процентные ставки и графики выплаты.

Потребительский кредит даже под самый низкий процент может оказаться неподъемным, если не учтены все факторы.

Потребительский кредит: законодательство

Наконец, после 8 лет разработки, с 1 января 2014 году вступил в силу долгожданный закон «О потребительском кредите», в соответствии с которым определяется порядок выдачи и погашения таких займов:

  1. Теперь полная стоимость займа должна указываться в правом верхнем углу на самой первой странице договора максимально возможным шрифтом,
  2. Расчет полной стоимости должен включать не только основной долг, проценты и ставки (пусть даже самые низкие), но и все комиссии и страховые премии, относящиеся к получению заемных денежных средств,
  3. Отличная новость – теперь Центробанк будет ежеквартально проверять среднерыночную стоимость таких займов – так что теперь получить информацию про самые низкие ставки – не проблема.
  4. Теперь рассмотрение заявки на выдачу осуществляется бесплатно, без взимания каких-либо комиссий.
  5. Запрещается отправка заемщику смс-сообщений в будни – с 22.00 до 08.00, а по выходным – с 20.00 до 09.00.
  6. В течение 14 календарных дней с момента получения заемщик может вернуть всю сумму с начисленными за фактическое число дней процентами без предварительного уведомления банка.

Также потребительское финансирование регулируется Гражданским кодексом РФ, Законами «Об банках и банковской деятельности», «О залоге», «Об ипотеке» и др.

Самый недорогой потребительский кредит

А теперь самое интересное – мы познакомимся с теми займами, на которые предусмотрены самые низкие ставки (процент) в зависимости от категорий ( по состоянию на 09.02.2014 года):

  1. Кредит наличными – самый низкий процент у (онлайн-заявки) ДжиИ Мани Банка (12,9%), Бинбанка (15%), Ренессанс банка (15,9%),
  2. Экспресс кредит за час наличными – наиболее низкий процент снова у (онлайн-заявки) ДжиИ Мани банка (12,9%), Абсолют банка (14%), Ренессанса (15,9%),
  3. Кредит без справок – лучший процент у Банка Открытие (12,9%), Ренессанс банка(15,9%) и Московского Кредитного банка (18%),
  4. Без залога и поручителей – оптимальный процент у СБ банка (14,9%), Альфа банка (16,99%), Промсвязьбанка (17,9%),
  5. Под залог – лучший процент у Абсолют банка (14%) и Банка Москвы(16,65%).

При этом сумма займа колеблется от нескольких тысяч до 3 миллионов рублей и выше.

Учтите – нередко, чтобы получить потребительский кредит под самые низкие ставки, нужно обычно соответствовать ряду дополнительных требований финансовой организации.

Была ли статья полезна?    Нет


Соседние документы

ОтменитьДобавить комментарий

Внимание! Эта форма предназначена только для комментирования материала - все контакты удаляются (С Вами никто не сможет связаться). Для финансовых объявлений, пожалуйста, используйте специальную форму доски объявлений.


Партнеры сайта: