Потребительское кредитование наравне с кредитными картами является одной из самых востребованных у населения банковских услуг. Всего за 7 последних лет объем потребительских кредитов, выдаваемых населению, вырос в 7 раз, а их доля в кредитном портфеле банков составляет в среднем 25%.
Виды потребительских кредитов
Если сказать в двух словах, то потребительский кредит – это предоставление займа населению для удовлетворения хозяйственно-бытовых нужд.
Различают следующие основные виды потребительского кредита в зависимости от функций:
- Ипотека – денежные средства, предоставляемые под процент и под залог приобретаемой недвижимости – квартиры, дачи, дома, гаража и т.п.,
- Автокредиты – займы на покупку авто- и мототехники и запчастей к ним. И хотя чаще всего приобретаются легковые автомобили, можно также получить заемные средства на покупку мотоцикла или даже трейлера («дома на колесах»),
- Обычные (или классические) потребительские кредиты, которые в свою очередь классифицируются следующим образом:
- По виду обеспечения – беззалоговые или с различными видами обеспечения ,
- По цели – это могут быть товары или услуги,
- По скорости оформления – экспресс-кредиты, или обычные, традиционные. Стоит сразу оговориться, что по таким банковским продуктам обычно ставки выше, а сумма заемных средств – несколько ниже, чем при традиционном финансировании,
- По срокам погашения выделяют краткосрочные (сроком погашения до 1 года), среднесрочные (1-3 года) и долгосрочные (3-5 лет и выше) займы,
- По размеру предоставляемых заемных средств – мелкие, средние и крупные,
- По способу погашения долга и процентов – аннуитетом (равными платежами), единовременно в конце срока или по индивидуальному графику погашения.
Потребительский кредит наличными по паспорту
Бывает ряд случаев, когда деньги нужны срочно, а времени на оформление обеспечения нет, а может, и сам залог отсутствует. Возможно, вы не трудоустроены, и требуемую банками справку о доходах 2-НДФЛ взять неоткуда.
Тогда лучшим выходом становится потребительский кредит, выдаваемый по паспорту и без 2-НДФЛ.
Для его получения, помимо действительного паспорта РФ, понадобится на выбор один из следующих документов:
- Действительный загранпаспорт,
- Водительские права,
- Свидетельство о регистрации автомобиля,
- Свидетельство права собственности на жилье (объект недвижимости).
Но учтите – в этом случае можно рассчитывать большей частью на 20-50 тысяч рублей, максимум – 200 000. Если вам требуется 1000000 рублей, стоит позаботиться о залоге или хотя бы поручительстве.
Если же вы официально трудоустроены и, к примеру, являетесь владельцем квартиры, то шансы получить не 1000000, а даже 3000000 рублей значительно возрастают.
Кстати, если вы постоянно обслуживаетесь в одном банке и хорошо себя зарекомендовали, то обычно финансовые институты имеют особые льготные предложения по займам и депозитам, о которых нужно узнавать и ими действительно стоит воспользоваться. Бывают случаи, когда упрощенное получение денежных средств в долг возможно в том случае, если у клиента в паспорте стоит штамп ЗАГСа, однако даже в этом случае без 2-НДФЛ получить потребительский займ в 1000000 вряд ли получится.
Что предлагают банки в категории «кредит, выдаваемый по паспорту»
Самое, пожалуй, приятное предложение – деньги в долг по паспорту от банка Хоум кредит:
- Нужен паспорт и один из следующих документов: карта банка, загранпаспорт, пенсионное или водительское удостоверение или свидетельство о пенсионном страховании (государственном),
- Сроки погашения – от трех месяцев до пяти лет,
- Сумма – от 1500 до 850000 рублей,
- Быстрое рассмотрение заявки – от 1 часа до 1 суток,
- Правда, за такое обилие льгот и выгодных условий придется платить – ставки колеблются от 39,9% до 69,9% годовых.
При наличии 2-НДФЛ и паспорта можно воспользоваться услугами ВТБ-24 – максимальная сумма– 1000000 рублей, а ставки – 17-19%. В некоторых случаях дополнительно требуется копия трудовой книжки. Самые лучшие условия у Сбербанка РФ, но и здесь без 2-НДФЛ, а также копии трудовой книжки, не обойтись.
Очень выгодное предложение – продукт «Новогодний» от Восточного Экспресс банка:
- Без обеспечения, подтверждения дохода и на любые цели,
- Максимальная сумма займа – до 200 000 рублей,
- Срок рассмотрения заявки – в тот же день,
- Ставка – 36,5-42% годовых,
- Срок погашения – до 5 лет.
Также оформить потребительский кредит по предъявлению паспорта можно в Ренессанс банке:
- Без подтверждения дохода и обеспечения,
- До 500 000 рублей,
- Срок рассмотрения заявки – 1 день,
- Срок погашения – не более 3-х лет,
- Процентная ставка – 15,9%-75,9%.
И ещё один вариант – предложение Банка Москвы «Быстрокредит» (онлайн заявка):
- Без подтверждения дохода и обеспечения,
- До 50 000 рублей,
- Срок рассмотрения заявки – 1 день,
- Срок погашения – до 1 года,
- Процентная ставка – 23,5%-64,5%.
Аналогичные продукты имеют Эксперт банк, Банк «Открытие» и Московский Кредитный банк.
Где ещё можно получить займ по паспорту
Если банки вам отказали, а деньги нужны позарез, есть два варианта, которые также можно проработать с целью получения займа:
- При наличии плохой кредитной истории или неоднократных отказов в банках можно обратиться к кредитным брокерам.
Обычно такая организация консультирует по вопросам кредитования, помогает собрать нужные документы и получить кредит проблемным заемщикам: с плохой кредитной историей, с просрочками, при недостатке требуемых документов. Брокер подскажет, в какой банк лучше обратиться и какой потребительский продукт выбрать.
За свои услуги брокер берет комиссию – определенный процент от суммы кредита, т.к. чем больше размер заемных средств, тем больше придется отдать брокерской конторе.
Внимание! Среди кредитных брокеров немало мошенников, поэтому не давайте деньги на руки и обращайтесь только к проверенным, найденным по хорошему знакомству, лицам.
2. Самый последний вариант, где можно получить деньги в долг без 2-НДФЛ – это микрокредитные организации.
Но это совсем крайняя мера, т.к. ставки здесь просто фантастические, а штрафы и пени – ещё больше. Как вам 1,5-2% в день, и это без просрочки? Это 550-700% годовых! Зато никаких документов, кроме паспорта, не потребуется.
По этой ссылке также можно узнать, как получить кредит наличными срочно, в том числе без 2-НДФЛ.