Всё, что нужно знать про кредит на неотложные нужды - основные требования к заемщику, документы и самое выгодное предложение банков

Сегодня самым популярным в России является кредит на потребительские нужды, причем если раньше в долги влезали только при очень тяжелых жизненных обстоятельствах, то сегодня заемные средства используют и на путешествия, и на ремонты, и на покупку айфонов. А все благодаря тому, что получить потребительские кредиты стало проще простого, а банки не устают предлагать все новые льготные продукты, уменьшая требования к заемщику и упрощая процесс оформления сделки.

Краткая история потребительского кредитования в РФ

В России такое кредитование зародилось в начале нулевых и очень быстро стало набирать обороты. Одним из банков-первооткрывателей стал «Русский Стандарт», после чего подтянулись «Альфа-банк», МДМ-банк, «ОВК», «Хоум Кредит» и другие. Изначально на рынке потребкредитования были представлены только финансовые институты, но со временем появилось и большое число микрокредитных организаций – на сегодняшний день самыми популярными являются ВИВА-деньги, Народная казна, Нано финанс, МигКредит и другие.

С каждым днем банки предлагают заемщикам все более выгодные условия, однако стоит отметить, что когда финансовые институты указывают ставку «от 15% годовых», они немного лукавят. Для получения денег в долг по минимальной процентной ставке необходимо соответствовать всем требованиям банка и предоставить максимально полный пакет документов. Зато вы можете подобрать потребительский заём, ориентируясь на собственные возможности – наличие обеспечения, справок и т.п.

Особенности и виды потребительских кредитов

Благодаря динамичному развитию рынка потребкредитования, можно классифицировать такие займы по срокам погашения, скорости рассмотрения заявки, видам обеспечения и многим другим признакам. Поэтому, не вдаваясь в теорию, познакомимся с самыми популярными предложениями на сегодняшний день:

1. На неотложные нужды – самый универсальный вариант, когда не требуется отчитываться в использовании средств. Сюда же можно отнести экспресс-кредиты, а также займы без справок и поручителей, по которым можно не извещать банк о том, куда будут потрачены деньги. Однако не стоит рассчитывать на большую сумму кредитных средств и низкие ставки – скорее, наоборот.
2. Единовременный – также относится к универсальным вариантам и выдается разовым платежом.
3. Возобновляемый – иначе говоря, кредит с отсрочкой предоставления заемных средств – в этом случае одобренная сумма выдается не сразу, а частями в течение согласованного между банком и клиентом периода времени.
4. На недвижимость – по такому потребительскому кредиту недвижимость не является предметом залога.
5. На приобретение различных товаров– чаще всего оформляется и выдается в торговых точках, в которых также присутствует кредитный специалист от финансовой организации - он тут же рассчитывает сумму займа и ежемесячных платежей.
6. На оплату различных услуг – это могут быть услуги учебного заведения, турагентства, медицинского учреждения и т.п.
7. Доверительный – обычно это льготный кредит для идеальных заемщиков, у которых никогда не бывает просрочек, имеется стабильный доход, а также если ссудополучатель имеет счет в банке или является его зарплатным клиентом.
8. Для молодых семей – также льготный заём, предоставляемый паре, состоящей в браке, но муж и жена не должны быть старше 28-30 лет.
9. Пенсионный – обычно это многоцелевой потребкредит, выдаваемый преимущественно работающим пенсионерам.
10. Ломбардный – обеспечением по нему являются различные материальные ценности.
11. На ремонт – также распространенный вариант, к которому обращаются, когда не хватает накоплений.

По вышеуказанному списку вы можете подобрать потребительские кредиты, подходящие именно вам.

Имейте в виду: если вы берете заём на определенные цели, которые известны банку, вы можете получить заём под сниженную ставку и рассчитывать на более лояльные условия по сравнению с экспресс-кредитами.

Мы поможем как подобрать, так и правильно рассчитать потребительский кредит.

Особенности потребкредитования:

• Быстрота подачи заявки, её рассмотрения и получения заемных средств.
• Возможность использования денег без указания целей,
• Минимальные требования к заемщику и предоставляемому пакету документов. Но это, как мы уже говорили, компенсируется низкой суммой кредита и более высокой ставкой.
• Различные формы получения – в наличной форме, на карту или счет в банке, а также в товарной форме.
• Чаще всего по таким кредитам применяется аннуитетная форма платежей – т.е. ежемесячно заемщик выплачивает одну и ту же сумму. Кстати, на сайте вы можете легко рассчитать ежемесячный платеж по кредиту.

Перечень необходимых документов и основные требования

Мы перечислим весь список документов, но обычно банк ограничивается 2-3 из них:

1. Паспорт гражданина РФ,
2. Действительный загранпаспорт – обычно проверяется факт поездки за рубеж в течение последнего полугода-года,
3. Копия трудовой книжки (она должна быть заверена работодателем),
4. Справка о доходах 2-НДФЛ или по индивидуальной форме банка. Обычно отражается доход за последние 6-12 мес.,
5. Военный билет (обязателен для мужчин младше 27 лет),
6. Копия пенсионного удостоверения,
7. Водительские права или, как вариант, свидетельство о регистрации автомобиля,
8. Свидетельство ИНН,
9. Медицинская страховка (полис),
10. Страховое свидетельство из пенсионного фонда.

Помимо документов, выдвигается ряд требований к ссудополучателю:

• Возраст – от 18-21 года до 65 лет,
• Постоянная регистрация на терр.РФ,
• Наличие положительной кредитной истории,
• Надёжный и стабильный источник доходов.

Страхование потребительских займов

Нередко встает вопрос, нужно ли страховать потребительские займы, ведь сумма невелика, а лишние расходы нести не хочется.

На самом деле страхование является делом добровольным, и лишь в немногих кредитных учреждениях этот пункт является обязательным. Однако стоит отметить, что стоит страховка недорого – порядка 0,19-0,22% от суммы займа ежемесячно, зато при её оформлении можно рассчитывать на более комфортные условия и более низкие ставки.

Самые выгодные условия банков

Итак, знакомимся с самыми популярными и недорогими потребительскими кредитами, которые предлагает Сбербанк России.

В чем их преимущества:

• Надежность и стабильность кредитного учреждения,
• Низкая ставка – от 16,5%, сумма к выдаче - от 15 000 до 3 000 000 р., период - от 3 до 60 месяцев,
• Возможность без штрафов и комиссий осуществить досрочное погашение,
• Отсутствие дополнительных и скрытых комиссий,
• Очень удобный калькулятор на сайте банка – все прозрачно, просто и понятно.

Однако есть и некоторые недостатки:

• При проверке финансового состояния заемщика учитывается только официальный доход,
• Бюрократия – в отличие от многих частных банков, в которых можно быстро (но и дорого) оформить почти любой кредит, в Сбербанке придется попотеть, чтобы просто подать заявку.
• Обеспечение – в Сбербанке очень внимательно относятся к наличию залога или, как минимум, надежного поручителя. Так что, если хотите получить приличную сумму в долг по низкой ставке – позаботьтесь о залоге заранее.
• Отсутствие онлайн-заявки – в отличие от большинства частных и государственных финансовых институтов, Сбербанк не торопится порадовать своих клиентов наличием этого удобного сервиса, предпочитая работать по старинке. Зато весной 2014 года ожидается начало выдачи онлайн-кредитов.