Как и где подобрать кредит наличными: что при этом учесть и в каких банках лучшие условия

Сегодня кредитование в России настолько быстро развивается, а среди банков имеется такая жесткая конкуренция и борьба за клиентов, что заемщики могут рассчитывать на очень приемлемые условия и смогут подобрать кредит наличными по самым привлекательным ставкам.

Разумеется, прежде всего, хочется получить нужную сумму, а не половину или часть от неё, а во-вторых, большинство из нас интересует кредит с минимальными процентами. Как же убедить банк выдать заём под наиболее низкие проценты, что на это повлияет и как можно посодействовать снижению ставки? Вот об этом и поговорим.

Как удобнее всего подбирать кредиты в наличной форме

Удобнее всего воспользоваться специальным сервисом для того, чтобы подобрать кредиты наличными – вы просто вводите нужную вам сумму и срок, а система, обработав за несколько секунд сотни предложений самых разных банков, выдает вам в виде списка те, что соответствуют введенным данным – чаще всего это оказываются всевозможные варианты потребительских займов. Остается лишь сравнить имеющиеся варианты и выбрать лучшие.

После этого стоит приступить к отправке онлайн-заявок, лучше всего сразу в несколько банков. По итогам вам остается выбрать лучшую из одобренных заявок и отправляться за подписанием кредитного договора и получением денег. Кстати, ещё один вариант – возможность получить кредит онлайн: все подробности о таком способе финансирования вы можете узнать в другой нашей статье.

Если вам нужны средства не на личные цели, а на развитие бизнеса – имеет смысл рассматривать и подавать заявки на специальные банковские предложения, такие, как кредит под оборотные средства. В этом случае у многих финансовых институтов имеются уже отлаженные схемы кредитования, по которым можно получить до 100 000 000 рублей, в том числе в рамках кредитных линий – возобновляемых или нет.

Как получить потребительский кредит по минимальной ставке

Часто мы видим предложения по потребительским займам, в которых говорится «ставка от 13%». Но всегда ли заемщик может рассчитывать на такую выгодную процентную ставку?

На самом деле, при выборе самого выгодного предложения банка стоит учесть следующие моменты:

1. Комиссии и дополнительные платежи: это комиссия за выдачу займа, за обслуживание счета, за его закрытие, за досрочное погашение. Особенно рекомендуем внимательно читать то, что написано мелким шрифтом – обычно именно так маскируется информация о дополнительных расходах, которые может нести заемщик. Учтите, что сегодня большинство солидных банков предлагают потребительские займы без дополнительных комиссий, так что обязательно расспросите об этом кредитного специалиста перед подписанием договора.
2. Помимо комиссий, на ставку влияет и то, на какие цели вы планируете расходовать заемные средства. Если вы не хотите указывать цель, то будьте готовы к более высоким ставкам, тогда как для проведения ремонта, получения образования, покупку автомобиля у многих финансовых институтов имеются целевые, а нередко и льготные, программы, позволяющие получить кредитные средства на более выгодных условиях. Поэтому рекомендуем подбирать заём в зависимости от его целей.
3. Наличие дополнительных документов – обычно максимальная ставка устанавливается в случае, если заемщик пришел только с паспортом. Но стоит вам добавить справку о доходах, водительское удостоверение, подтверждение владения недвижимостью и положительной кредитной истории, как ставка начнет уменьшаться.
4. Если вы являетесь постоянным (или зарплатным) клиентом банка, уже брали и успешно погасили заем, полученный здесь же, то можете рассчитывать и на дополнительные льготы.
5. Существенно снижает ставку и наличие поручителя – это может быть ваш работодатель, родственник и т.д. вообще наличие обеспечения очень положительно влияет на уменьшение годовой процентной ставки.
6. Внимательно изучайте предложения кредитных учреждений на предмет наличия льготных продуктов – нередко перед праздниками появляются займы для женщин, например, или для пенсионеров, выдаваемые по более низким ставкам – этим грех не воспользоваться.

От 12,9% годовых начинаются ставки в ДжиИ Мани банке, а также в банке «Открытие», с 14% - в Ситибанке и в Московском Кредитном банке, а с 15% - в Бинбанке, Ренессанс-кредите, СБ банке и др.

На какую максимально возможную сумму займа стоит рассчитывать

Многие заемщики стремятся получить побольше кредитных средств, чтобы разом решить все проблемы. Но как рассчитать максимальную сумму кредита, что влияет на её размер и как можно поспособствовать увеличению размера займа?

Можно обратиться в отделение или филиал кредитного учреждения с одним паспортом и получить 50 тысяч под космические проценты, зато очень быстро и без лишних документов. Но если вы заинтересованы в значительно более крупной сумме, то учтите, что на одобрение максимальной суммы займа влияют те же самые факторы, что определяют размер процентной ставки.

Рассмотрим, в каких учреждениях можно подобрать максимальные потребительские кредиты наличными:

1. Московский кредитный банк – до 3 миллионов, причем не требуется подтверждение дохода и обеспечение, а ставка составляет 18-33% годовых. При этом общий срок погашения такой крупной суммы равен 7-15 годам. Большим плюсом является отсутствие комиссий и страхования, но для получения займа свыше 1 500 000 рублей требуются дополнительные документы – например, кредитный отчет с подтверждением положительной кредитной истории или загранпаспорт с отметками о поездках за границу.
2. Те же 3 миллиона можно взять и в Банке Москвы – здесь требуется подтверждение дохода, зато максимальная ставка не превышает 27,9%, а срок – до 5 лет. Обеспечение не является обязательным условием, но при наличии поручительства можно ожидать более льготных условий.
3. Однако наиболее привлекательными выглядят условия Судостроительного банка по продукту «Доверительный» – ставка зависит от срока и варьируется от 14,9% (при сроке кредита 6 месяцев) до 19,9%, если период погашения составляет 42-60 месяцев. Сумма кредита – от 50 000 до 3 млн. рублей. Обязательное требование – наличие положительной кредитной истории, а для заемщиков от 60 лет – страхование жизни и потери трудоспособности.

Если деньги нужны срочно

Бывают случаи, когда возникает экстренная необходимость в деньгах – тогда стоит воспользоваться экспресс-кредитами. Многие банки предлагают такой вариант потребительского займа – рассмотрение заявки занимает всего час-два, а то и меньше, после чего в тот же день можно получить заемные средства. Это как раз тот вариант, который описан в нашей статье «Кредит по паспорту без справок». Но честно предупреждаем – не стоит рассчитывать на крупную сумму денег, при отсутствии справок и обеспечения можно получить от силы пару сотен тысяч. Зато при подаче заявки онлайн возможно снижение ставки по займу на 0,5-1,5%.

Такие экспресс-кредиты с лимитом до 1 000 000 рублей предлагают ДжиИ Мани банк и Ситибанк, до 500 000 рублей можно получить в «Ренессанс кредит», а более мелкие суммы – во многих других финансовых учреждениях.