Оформить потребительский кредит: цели, сроки, обеспечение


Оформить потребительский кредит можно на различных условиях. У каждого банка они свои и зависят от готовности потенциального заемщика к открытому диалогу, то есть его желания раскрыть информацию о себе как о платежеспособном клиенте, наличия кредитной истории, а также того, какой именно кредитный продукт будет выбран.

При оформлении займа необходимо подходить к выбору кредитора очень ответственно и обращать внимание не только на условия выдачи, но и условия дальнейшего обслуживания кредитного договора, его сроки, процентные ставки и другие пункты.

Виды потребительских кредитов

Особенностью потребительского кредитования является то, что сейчас взять деньги в банке можно практически на любые цели и на достаточно длительный срок, но выбранный кредитный продукт все равно может относиться к категории потребительских.

Цели кредитования

Взять потребительский кредит в банке можно на любые цели, не отчитываясь при этом о том, каким образом планируется расходовать полученные средства. А можно получить деньги на какие-то конкретные нужды и в этом случае условия их предоставления могут оказаться более привлекательными.

Целевые потребительские кредиты выдаются на какие-то определенные расходы, например на отдых или платное обучение, ремонт в квартире или покупку мебели, техники, одежды, приобретение автомобиля или недвижимости. В большинстве случаев заемщик не получает деньги на руки, а они сразу перечисляются в качестве оплаты за покупку или услугу, хотя это не всегда является обязательным условием.

Нецелевой кредит можно взять на любые нужды, расходуя полученные средства по своему усмотрению. Это может быть удобнее для заемщика, но банки часто рассматривают такие сделки как более рисковые, ведь по ним они не могут отследить расходование средств.

Срок и обеспечение

По срокам кредитования займы можно подразделить на:

  • Краткосрочные – до 1 года;
  • Среднесрочные – до 5 лет;
  • Долгосрочные – свыше 5 лет.

Наибольшим спросом пользуются первые, однако постепенно и другие начинают вызывать интерес у населения.

Также кредитные продукты для физических лиц можно поделить на обеспеченные, то есть те, которые оформляются под залог или хотя бы под гарантию поручителей, и необеспеченные.

Чаще всего люди, особенно те, кто ранее не имел дела с финансово-кредитными учреждениями, предпочитают, если это возможно, брать заем без предоставления обеспечения по нему, тем более что сейчас банки легко выдают потребительские кредиты без поручителей и залога. Нежелание предоставлять обеспечение чаще всего обусловлено страхом невозможности погашения долга, потерей заложенного имущества и доверия поручителей. В свою очередь банк будет рассматривать такого заемщика как недостаточно надежного и пытаться частично компенсировать возможный риск более высокими процентными ставками, выдачей займа небольшого размера и на более короткий срок.

поручитель

На самом деле в привлечении поручителей и оформлении залога нет ничего страшного, тем более что в случае непогашения долга перед банком в установленные сроки все равно придется искать какие-то варианты его погашения, в качестве которых обычно и выступает продажа какого-то имущества. Но, при этом, кредитный договор, обеспеченный залогом и гарантией поручителей, может быть оформлен на гораздо более выгодных условиях и на длительный срок, что в итоге позволит ежемесячно тратить на погашение займа меньше и чувствовать большую уверенность в возможности своевременного погашения долга.

Например, потребительский кредит под залог земельного участка может быть получен в размере до 10 000 000 рублей на длительный срок и с процентной ставкой, которая будет близка к ставке ипотечного кредитования.

Оформление потребительского кредита – основные этапы

Прежде, чем обращаться в банк за получением займа, необходимо попробовать самостоятельно проанализировать свое финансовое положение, просчитать какую часть ежемесячного дохода можно было бы безболезненно для бюджета семьи направлять на погашение долга. Не лишним будет подумать в целом о необходимости кредитования и точно определиться с тем, что это самый оптимальный вариант решения существующих финансовых трудностей. Даже бытовая техника в кредит онлайн должна приобретаться только после тщательного обдумывания.

В том случае, если решение о необходимости кредитования принято окончательно, необходимо переходить к следующему этапу, на котором предстоит определиться с выбором потенциального кредитора, изучить предложения разных кредитных учреждений, работающих на рынке финансовых услуг, и постараться выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

При выборе банка обращать внимание необходимо не только на скорость принятия решения о возможности кредитования и отсутствие жестких требований к заемщикам, но и на размер процентной ставки, возможность досрочного погашения долга и другие условия, имеющие непосредственное отношение к обслуживанию кредитного договора.

Если деньги нужны на какие-то конкретные цели, стоит поискать среди предложений разных банков те, которые предполагают выдачу целевых займов именно такого назначения. В некоторых случаях это поможет существенно сэкономить, ведь особенностью целевого потребительского кредитования являются более низкие процентные ставки. Тем, кто ранее уже получал кредит, стоит в первую очередь рассматривать предложения того банка, с которым ранее был заключен кредитный договор, поскольку выдача последующего займа в этом случае предполагает получение определенных скидок по процентам и в целом более лояльное отношение.

При наличии зарплатной карты стоит посмотреть кредитные предложения банка, являющегося ее эмитентом, ведь получить там заем можно будет быстрее и проще, чем в другом кредитном учреждении.

Когда круг оптимальных предложений определен (на первоначальном этапе это могут быть предложения нескольких банков), можно попробовать заполнить онлайн-заявки на кредит или посетить офисы банков для личной беседы с менеджером.

Подписывать кредитный договор с банком можно только тогда, когда все его пункты понятны и не вызывают вопросов, график погашения долга рассчитан таким образом, что не вызывает сомнений в возможности его выполнения.

Рефинансирование – это выгодно

снизить проценты по кредиту

Еще совсем недавно банки крайне неохотно выдавали займы физическим лицам, а такая услуга как перекредитование потребительских кредитов практически полностью отсутствовала на рынке финансовых услуг. Сейчас ситуация в этой области изменилась кардинальным образом и перекредитовать или рефинансировать ранее полученный потребительский кредит стало совсем несложно.

Рефинансирование – это получение нового кредита при наличии непогашенного остатка по ранее полученному займу на условии того, что этот остаток будет погашен средствами нового.

Далеко не все из тех, кто сейчас является заемщиком по полученному ранее займу, знают о возможности его рефинансирования и даже не догадываются о том, что это могло бы помочь существенно сэкономить средства семейного бюджета. Из чего может складываться экономия? Дело в том, что в связи с широкой конкуренцией и активным ростом рынка потребительского кредитования банки для удержания клиентов постоянно стараются предлагать им все более и более выгодные условия кредитования. Процентные ставки постоянно снижаются и в некоторых случаях их падение может быть весьма заметным.

Рефинансировать потребительский заем будет выгодно и тем, кто устроился на новую работу с хорошей зарплатой и может подтвердить это документально. Например, если ранее полученный кредит был оформлен без предоставления документов подтверждающих доход, поскольку на тот момент не было возможности получить эти справки, а сейчас возможность подтвердить свою платежеспособность появилась, то следующий кредитный договор может быть оформлен на принципиально других условиях.

Особенностями потребительского кредитования в том, что касается рефинансирования займов, является то, что получить новый кредит при наличии непогашенного остатка по другому займу можно как в том же банке, в котором был оформлен первый заем, так и в другом банке.

Рефинансирование может использоваться не только с целью экономии на процентах, но и для уменьшения ежемесячного платежа, ведь новый кредитный договор может быть подписан на больший срок, что позволит сделать платеж меньше.

Была ли статья полезна?    Нет



Рекомендуем:
ОтменитьДобавить комментарий

Внимание! Эта форма предназначена только для комментирования материала - все контакты удаляются (С Вами никто не сможет связаться). Для финансовых объявлений, пожалуйста, используйте специальную форму доски объявлений.


Партнеры сайта: