Машина в кредит без первоначального взноса - выгодно ли?

Машина в кредит без первоначального взноса: как, где и на каких условиях можно получить


Одной из самых удобных и востребованных банковских услуг является покупка автомобиля с рассрочкой. Причем нередко потенциальные заёмщики думают, что машина в кредит без первоначального взноса – это очень выгодно. Но действительно ли это так?

Отсутствие первоначального взноса: плюсы и минусы

К преимуществам такого способа приобретения автомобиля, который, к слову, нисколько не уменьшает ответственность, относятся следующие:

  1. Это наиболее удобный и быстрый способ приобрести как новую, так и подержанную машину,
  2. Не требуется особых накоплений и времени для сбора денег на всю стоимость авто,
  3. Покупка машины без первоначального взноса подходит тем, кому срочно нужно средство передвижения и при этом нет даже 5-10% его стоимости.

Однако у этого способа есть и недостатки, причем весьма существенные:

  1. Прежде всего, несмотря на то, что многие банки в условиях по автокредитованию указывают размер первоначального взноса от 0%, фактически очень немногие берутся кредитовать заемщика без его хотя бы 10-15%-ного участия в приобретении,
  2. Хотя обычно в условиях по финансированию покупки авто указываются ставки от 9-9,5%, верхняя граница диапазона может заканчиваться 27-30% годовых, на которые и придется рассчитывать в случаях, если первоначальный взнос равен 0%. В итоге такое финансирование оказывается очень дорогостоящим и невыгодным.
  3. Обычно такие займы относятся к заведомо проблемным кредитам, поэтому банк может ужесточать условия финансирования и предъявлять заемщику повышенные требования, соответствовать которым не всегда представляется возможным.

И хотя эти недостатки не критичны, учитывать их все же стоит. Также можно оформить кредит через интернет быстро и легко, воспользовавшись онлайн-заявкой.

И все же отметим: если есть возможность внести хотя бы 10-15% стоимости авто в качестве первоначального взноса, лучше это сделать - сразу повышается доверие банка к должнику, следствием чего станут более льготные условия финансирования и большая одобренная сумма кредита.

Условия выдачи автокредитов без первоначального взноса

Обычно такие займы выдаются на следующих условиях:

  • Валюта выдачи – российские рубли или доллары США (гораздо реже – евро),
  • Срок рассмотрения заявки обычно занимает 1-5 дней.
  • Что касается ставок, по рублевым займам они составляют в среднем 16-20%, а по валютным – от 9% годовых.
  • Максимальная сумма выдачи обычно не превышает 40 000 долларов США, тогда как по займам с первоначальным взносом она составляет 50-80 тысяч.
  • Срок погашения автокредита редко превышает 3 года. Если он составляет 5 и более лет, то процентная ставка также оказывается достаточно высокой, и в конечном итоге сумма переплаты может достигать 75% от стоимости автомобиля. При этом за выдачу нередко взимается комиссия, которая составляет 100-200 долларов США.

Конечно, существуют и дешевые кредиты наличными, которые могут быть связаны с различными сезонными акциями или целевыми программами – об этом лучше узнавать в каждом конкретном банке.

Требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам

Попробуем обрисовать портрет заемщика, которому легче всего получить займ:

  • Предпочтительный возраст – от 21 до 55,60 лет,
  • Наличие постоянного или временного (по согласованию с банком) места жительства (регистрации),
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев,
  • Полис автострахования: он может быть получен в той компании, с которой сотрудничает банк или сам заемщик,
  • Отсутствие плохой кредитной истории и штрафов за неуплату долга.

Также обычно выдвигаются требования к сумме страхования – она должна либо составлять полную стоимость авто, либо превышать сумму кредита минимум на 20%.

Иногда займополучатели, не успев оформить договор, интересуются, бывает ли уголовная ответственность за неуплату кредита, поэтому этот вопрос мы рассмотрим отдельным пунктом.

Перечень необходимых документов для оформления автокредита

Стоит сразу отметить, что хотя ответственность при погашении долгов всегда высока, но при получении автокредита без первоначального взноса придется собрать больше документов.

Основной перечень необходимых документов включает следующее:

  1. Действительный паспорт и его ксерокопия, а также ксерокопия паспорта супруги.
  2. Копия водительского удостоверения того, кто будет управлять транспортным средством (сам заемщик или другой человек).
  3. Справка о доходах – обычно требуется за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или заполненная форма, разработанная банком-кредитором.
  4. Также финансовый институт может потребовать трудовую книжку или трудовой договор,
  5. Обязательным условием является страхование автомобиля, также страхуется ответственность, хотя нередко банки сразу включают КАСКО или ОСАГО в сумму кредита. Некоторые кредитные организации, предлагающие низкие проценты, требуют также страхования жизни заемщика.
  6. Обычно дополнительного обеспечения не требуется, т.к. в качестве залога выступит машина. Однако финансовое учреждение может поинтересоваться, являетесь ли вы собственником недвижимости. В случае чего за неуплату будет взыскано имущество должника.

Процедура оформления и получения автокредита

В целом процедура оформления такого займа выглядит следующим образом: после того, как вы определились с банком, нужно будет встретиться с ответственным специалистом, который поможет оформить документы, предварительно рассчитав максимально возможную сумму займа. После этого нужно будет дождаться результата рассмотрения заявки – это занимает в среднем 1-3 дня. Получив одобрение, можно отправляться в автосалон для оформления договора купли-продажи, где необходимо будет также оплатить все квитанции. Здесь вам на руки выдадут справку-счет о полной конечной стоимости автомобиля.

Теперь автомобиль нужно поставить на учет в ГИБДД (обычно это делают сами автосалоны), застраховать его (можно даже заказать автострахование по Интернету и на этом заметно сэкономить), после чего со всеми документами, справками и квитанциями вернуться в банк. Здесь вы подписываете кредитный договор (настоятельно рекомендуем не торопиться и ещё раз внимательно перечитать его пункты и уточнить все спорные моменты ДО подписания, т.к. иногда банк требует досрочного погашения, а заемщик даже не знает, что это, оказывается, прописано в соглашении). Наконец, деньги перечисляются автосалону, а вы получаете приобретенный автомобиль и техпаспорт, в котором будет стоять отметка о том, что транспорт является залогом по кредиту.

Что случится при просрочке

При возврате долга финансовому учреждению могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, и образуется просрочка. Часто заемщики спрашивают, возможна ли за неуплату кредита на авто уголовная ответственность.

Для начала за неуплату будут выставлены штрафные проценты и пени, затем информация передается в БКИ (Бюро кредитных историй) и возникает плохая кредитная история, после чего будет сложно получить любой займ в любом финансовом учреждении. Если и после этого погашения не происходит, дело передается в суд. Заемщик несет административную ответственность за неуплату, а вот уголовная ответственность наступает в том случае, если будут выявлены мошеннические или заранее спланированные действия. В любом случае, до полного погашения долга заемщик не сможет, как минимум, выехать за рубеж.

Банки, выдающие автокредиты без первоначального взноса

Что касается в целом автокредитования, то лидерами на российском рынке традиционно являются Сбербанк РФ, ВТБ 24, а также Русфинанс банк.

Одними из самых привлекательных и популярных являются продукты Нордеа банка – всего 10-12% годовых, срок погашения – от 1 до 7 лет, сумма – до 100 000 евро в эквиваленте. Обязательным является страхование, а военнослужащие и лица с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на снижение ставки на 0,5-1%.

Очень удачным также можно считать предложение Газпромбанка «Без первоначального взноса» - 9,5-10,5%, максимальная сумма – 3 000 000 рублей на срок до 5 лет. Эта программа действует на авто KIA, HONDA, SUZUKI, Hyundai и SUBARU.

предложение Газпромбанка

Весьма приличные условия у Уралсиба – всего 10,5-15% годовых, срок – до 7 лет, а сумма не превышает 3 000 000 рублей, при наличии личного полиса страхования ставка понижается на 1,5 пункта. Этот займ рассчитан на приобретение новенькой Хонды.

Аналогичные продукты предлагают Балтинвестбанк, Быстробанк, Московский кредитный банк, Металлургический коммерческий банк, АйМани, Восточный Экспресс и другие.

Была ли статья полезна?    Нет



Рекомендуем:
ОтменитьДобавить комментарий

Внимание! Эта форма предназначена только для комментирования материала - все контакты удаляются (С Вами никто не сможет связаться). Для финансовых объявлений, пожалуйста, используйте специальную форму доски объявлений.


Партнеры сайта: